Creditos Hipotecarios

Objetivo

Brindar a los hogares de bajos ingresos una opción para financiar la adquisición de vivienda de interés social tipo 1, 2, 3 y 4, nueva o usada y/o mejoramiento de vivienda.

¿Quiénes podrán acceder a estos créditos?

Las personas naturales con ingresos familiares suficientes y capacidad de pago para cancelar las cuotas mensuales del crédito.

¿Quiénes pueden conformar el ingreso familiar?

El ingreso familiar está conformado por lo que devenguen las siguientes personas que convivan bajo el mismo techo:

• Personas unidas en matrimonio o por unión marital de hecho.
• Hijos.
• Padres, en caso de que el solicitante del crédito sea soltero.

No se considerarán los ingresos de hermanos, sobrinos u otros parientes.

¿Cuánto me pueden prestar para comprar vivienda?

El monto de los créditos no podrá superar en ningún caso el 80% del valor total de la vivienda que garantiza el crédito. Estas viviendas no pueden superar los 135 SMLMV. Para microcréditos inmobiliarios el tope máximo es de 25 SMLMV.

Toda aprobación estará sujeta al estudio del crédito.

Características de los préstamos

• La cuota del préstamo no podrá exceder más del 30% de los ingresos familiares.
• Se puede pagar en cheque, efectivo y/o comprometiendo el subsidio.
• Los créditos podrán pagarse total o parcialmente en cualquier momento sin penalidad alguna.
• El crédito entrará en mora cuando los pagos no se realicen en las fechas acordadas.

¿Cuál es el plazo para pagar estos créditos?

• Para microcréditos inmobiliarios es 59 meses y para créditos hipotecarios, 10 y 12 años.

¿Cuales son los planes de pago que se ofrecen?

PLAN 5

• Este plan solo se ofrece para microcréditos inmobiliarios.
• En este plan la amortización es abonando constantemente a capital desde la primera cuota.
• El plazo es de 59 meses.
• Tasa: IPC* + 11%.

*IPC: Indice de precios al consumidor

PLAN 10

• La amortización se realiza en forma constante a capital en UVR.
• Las cuotas en unidades UVR disminuyen mensualmente.
• El abono a capital es constante en UVR, por lo tanto, el saldo del capital rebaja en UVR desde la primera cuota.
• Las cuotas son más altas con mayor abono a capital desde la primera cuota. Exige mayor capacidad de pago.
• Plazo: 10 años.
• Tasa: UVR* + 9%.

*UVR: Unidad de valor real

PLAN 12

• La amortización se realiza en forma decreciente mensual en UVR cíclica por períodos anuales.
• Las cuotas en unidades UVR decrecen mensualmente hasta los doce meses, luego se repiten las mismas unidades cada año.
• Abono a capital desde la primera cuota.
• Las cuotas presentan poca variación durante el año, porque las unidades en UVR disminuyen.
• Menor abono a capital, por lo tanto mayor crecimiento del saldo.
• Plazo: 12 años.
• Tasa: UVR + 9%.

¿Cuánto se paga mensualmente por un préstamo de vivienda?

Tomando como ejemplo un crédito con las siguientes características:

El valor aproximado de la cuota mensual a pagar sería de $171.200 (incluyendo todos los seguros)

¿Cuánto me prestan de acuerdo a mis ingresos?

En las oficinas de la Calle 48 No.43 - 104 Piso 2, uno de nuestros asesores le realizará su proyección de crédito.

¿Qué debe hacer para acceder a este crédito?

• Acercarse a la oficina de Créditos Comfamiliar o a los Centros de Atención del Cliente para que le suministren información sobre esta línea de crédito y le indiquen los documentos que debe tramitar.
• Entregar la documentación requerida en las oficinas de Créditos Comfamiliar para su análisis, incluyendo la promesa de compra-venta y la solicitud de los seguros.
• Promesa de Compra-Venta: Es un contrato celebrado entre compradores y vendedores donde se establecen las claúsulas que van a regir la negociación.
• Seguros: Es importante que tanto la deuda como la vivienda estén amparados en caso de suceder un imprevisto. Por consiguiente es necesario tramitar los siguientes seguros:

1. Seguro de vida: Su finalidad es amparar a los titulares del crédito por fallecimiento o incapacidad total y permanente. Se asegura el valor del préstamo y la prima mensual depende de la edad del crédito.
2. Seguro de incendio, terremoto y AMIT: Esta poliza ampara las pérdidas o daños que sufre la vivienda por causa de incendio, terremoto y actos mal intencionados de terceros. Se asegura el valor comercial de la vivienda y de éste depende la prima mensual.
3. Seguro del Fondo Nacional de Garantías: Todos los créditos de este tipo que utilicen recursos del Findeter están obligados por ley a tomar este seguro.

• Estudio de la solicitud: Con estos documentos se efectuará un estudio de pre-factibilidad y si pasa a la siguiente etapa, usted deberá cancelar los honorarios del perito por concepto del avalúo del inmueble.
• Trámite de Hipoteca: De acuerdo a los resultados del peritaje, se iniciará el trámite para el estudio de títulos por parte de un abogado y asesoría en el trámite de hipoteca. El abogado emite un concepto jurídico sobre el inmueble objeto de financiación y en caso de ser favorable autoriza la elaboración de la escritura en la Notaría. Este estudio deberá ser cancelado directamente al abogado.
• Desembolso: Una vez recibida la escritura registrada, y con el visto bueno del abogado se realiza el desembolso del crédito.
• Pagaré: Es un título valor por medio del cual una o varias personas se obligan a pagar una suma determinada de dinero de acuerdo a las condiciones que estén en él expresamente estipuladas.
• Hipoteca: Se exige que todos los créditos sin importar la cuantía, presenten el respaldo de hipoteca en primer grado sin límite de cuantía.

En ningún caso se devolverá dinero recibido por estudio del crédito, peritaje y/o trámite de legalización; asímismo, no se hará devolución de los documentos que usted suministre.

¿Qué se entiende por Mejoramiento de Vivienda?

Es la solución de vivienda que permite la superación de una o varias carencias básicas de la vivienda. Cuando se trate de mejoramiento de vivienda, el hogar debe habitar una vivienda de su propiedad o de alguno de los miembros del hogar, que presente al menos una de las siguientes situaciones:

• Carencia de redes secundarias y acometidas domiciliarias de acueducto y alcantarillado.
• Carencia de baños y/o cocina.
• Deficiencias en la estructura principal, cimientos, muros o cubierta.
• Existencia de pisos en tierra o en materiales inapropiados.
• Construcción en materiales provisionales tales como: latas, tela asfáltica y madera de desecho.
• Existencia de hacinamiento crítico, cuando el hogar habita en una vivienda con más de tres personas por cuarto (incluyendo sala, comedor y dormitorios).

¿Qué se entiende por Microcrédito Inmobiliario?

Es toda financiación que se otorga para la adquisición, construcción o mejoramiento de inmuebles, cuyo monto no supere los 25 SMLMV, con un plazo de 59 meses. El valor del inmueble sobre el cual recae este tipo de financiación no podrá exceder de 135 SMLMV.

Formulario de Credito

Descargue aqui su formulario de Credito Hipotecario.

Mayores Informes:

Oficina de Créditos Comfamiliar

Cra 48 No.43 - 104

Teléfono: 3507640 - 43 - 44

E-mail: hipotecario@comfamiliar.com.co